近年来，电信网络诈骗及衍生的网络传销犯罪手段不断翻新，严重威胁金融消费者资金安全。香河农村商业银行始终践行“以人民为中心”的发展理念，以科技赋能为支撑、以机制完善为保障、以流程优化为抓手，持续织密反诈防护网，切实守护客户“钱袋子”。近日，该行工作人员通过常规新开客户电话回访，凭借敏锐的风险警觉与专业素养，成功拦截一起客户深陷网络传销的可疑事件，用实际行动诠释了“金融卫士”的责任担当。

　　回访显异常：账户流水暴露“马脚”。香河农商银行新华大街分理处工作人员按照新开客户风险防控流程，对近期开户的客户李某进行例行电话回访。通话中，工作人员注意到李某账户流水存在明显异常——短时间内多笔来自支付宝陌生人的入账交易，累计金额数千元，且交易备注模糊，与李某开户时自述的“日常资金存取”用途严重不符。这一反常现象立即触发了工作人员的风险警觉：“正常的工资收入或生活转账不会有如此分散的陌生账户入账，必须进一步核实！”

　　追问揭真相：“分红”背后藏传销陷阱。为确认客户资金安全，工作人员第一时间联系李某，耐心询问交易背景。起初，李某辩解称这些款项是“投资新能源股份获得的分红”，并坚称“收益稳定，没问题”。但当工作人员追问“投资平台是否为正规交易所上市”“能否提供股票代码或官方交易截图”时，李某的回答逐渐露出破绽：“平台是某软件内的内部股份，没在深交所、上交所上市，但我投资一年多了，一直有分红......”这种模糊不清、脱离正规金融市场的描述，让工作人员更加确信：这绝非正常投资！

　　联动速核查：警银携手锁定传销本质。鉴于账户异常交易与客户描述的严重矛盾，且涉及可疑资金流动，香河农商银行立即启动“警银联动”风险联防联控机制，第一时间将线索通报至当地反诈中心。经警方核查，李某今年4月曾遭遇电信诈骗，而其投资的所谓“股份软件”虽未直接实施诈骗，但其运营模式符合网络传销特征——以“高分红”“稳赚不赔”为诱饵，通过发展下线扩大资金池，实质是利用互联网进行的非法金融活动。

　　果断控风险：筑牢金融安全“防火墙”。为防止客户损失扩大，香河农商银行迅速采取风控措施：对李某账户实施临时管控，限制非柜面交易；安排专人持续监控账户动态，确保资金安全；同步向李某普及网络传销危害，劝导其立即退出相关平台。目前，李某已配合警方完成调查，账户风险得到有效控制。该行相关负责人表示：后续将持续加强与反诈中心、市场监管等部门的协作，信息共享、联动响应，切实织密打击电信诈骗及非法传销的金融防护网。（通讯员张瑶）