为守护人民群众财产安全，文安农商银行坚持从内功练起，从培训提能、操作规范、账户管控三个维度精准发力，构建起“全员参与、全程管控、全面覆盖”的金融安全风险防控体系。

　　分层分类培训，筑牢反洗钱思想根基

　　依托每月例会，向各支行核心业务负责人强调反洗钱是金融从业人员必须履行的法定义务，明确各支行负责人为反洗钱工作第一责任人，并要求参会人员传达到每一位员工，确保反洗钱意识入脑入心；定期组织柜面人员开展反洗钱业务培训，大家互相讨论、交流经验，分享日常工作中遇到的可疑情况和甄别处置方式，帮助员工夯实理论基础，提升实操处置能力；各支行每月至少组织一次全员反洗钱培训，内勤外勤全部参与，要求大家把反洗钱意识逐渐渗透到每一笔业务的处理中，把反洗钱要求融入客户对接、业务办理的各个环节。

　　严守操作关口，堵实全流程风险漏洞

　　落实专人值守反洗钱系统，处理各支行提交的添加、移除关注库等操作，排查系统任务处理时效，及时通过电话、微信等方式提醒相关支行抓紧处理；柜面办理业务遇到弹窗预警时，要求员工第一时间核查客户近期交易流水、核实交易情况，借机向客户讲解洗钱的危害。必要时要求客户提供购销合同、发票等佐证材料，确认交易合规后再继续办理业务；运用反洗钱、反欺诈、金融反诈一体化等多个系统，对预警账户进行重点核查，结合客户职业、年收入等信息，综合判断交易频次、金额是否符合正常经营或消费逻辑，发现可疑情况立即按照流程上报可疑交易报告。

　　深耕账户管理，切断源头性洗钱路径

　　开户时，严格执行客户身份识别制度，核验手机号实名制，如实登记工作单位、年收入、家庭住址等关键信息；对存量个人账户进行电话回访，回访中发现手机号码为空号、停机、已注销或非本人使用等情况，立即中止非柜面交易，对于拒接、不接、关机的客户，倒查近一年交易流水，结合反洗钱系统筛查结果，发现异常及时上报总行共同研判；建立对公账户全生命周期管控回访台账，每户都明确管户责任人，详细登记回访方式、回访日期等。内勤人员每人每月至少排查4个存量对公账户，重点分析交易对手、交易量、资金用途是否正常，登记台账定期上报，把账户管控责任落到实处。（王双双）