为切实守护辖区群众财产安全，文安农商银行立足县域金融阵地，将反诈工作融入日常业务全流程，从源头管控、宣传教育、联动处置三端协同发力，构建起一道覆盖城乡的金融安全屏障。

　　严格落实账户实名制审核要求，逐项了解客户开户用途、职业背景及常住地等，对无法清晰说明用途、由他人陪同或神色异常的客户，加强尽职调查，主动介绍买卖银行卡的法律后果，压缩涉案账户的准入空间；根据客户年龄、职业、交易习惯等匹配账户功能与非柜面交易限额，在保证群众正常生产生活资金结算需求的同时降低风险，对有临时大额交易需求的客户开通绿色通道，做到“管得住、服务好”；依托反洗钱、反欺诈系统，筛查异常交易账户，逐户通过电话或上门回访等方式进行核实，一旦发现可疑，立即采取临时管控措施。

　　各营业网点大厅摆放宣传折页、展架，电视滚动播放防范提示短片。在ATM机、智慧机具、柜台全部张贴温馨反诈提示，柜员办理业务时，结合业务场景主动介绍各种诈骗套路，帮助客户了解识别要点；组建流动宣传队走进集市、村委、社区等，通过大喇叭广播、发放宣传折页等，用方言土话结合身边真实案例拆解诈骗套路，嘱咐村民遇事多和家人商量；打造金融教育示范基地，开设沉浸式反诈课堂，设置诈骗模拟体验区，让群众亲身感受诈骗的迷惑性。通过案例展板、情景互动、有奖问答等形式，让大家记住防范要点。

　　柜员在办理大额转账、取现等业务过程中，尤其遇到系统弹窗预警时，第一时间查询账户明细、询问资金用途及交易对手关系等，提示客户交易风险，对限额调整、不动户激活等高风险业务加强甄别，不放过任何疑点；遇到疑似受骗客户，工作人员先以业务核实为由暂缓办理节奏，同步联系反诈中心核实情况。对情绪抵触强烈的客户，换人轮番劝导，从不同角度提示风险进行劝阻，全力保住群众血汗钱；办理业务时发现异常，经反复沟通仍无法排除嫌疑的，及时联系公安机关联合处置，形成银警协同的治理格局。（王双双）