近年来，香河农商银行从制度筑基、科技赋能、宣教联动三个维度统筹推进反洗钱工作，构建全链条、立体化、智能化反洗钱工作体系，全方位织密金融安全“防护网”。

　　将反洗钱工作置于战略高度，健全工作机制，细化岗位履职清单，形成一级抓一级、层层抓落实的闭环管理格局。严格落实客户身份尽职调查，细致核实客户工作地址、资金用途等关键信息，实行差异化账户分级管理，依据客户风险画像匹配对应账户交易权限。建立常态化自查自纠机制，融合现场核查、线上抽查与突击检查模式，对排查发现的漏洞建立整改台账、限期跟踪问效，推动反洗钱工作标准化、规范化落地。

　　坚持数字化风控导向，依托大数据、智能监测技术升级反洗钱交易监测系统，精准捕捉大额交易、异常交易等风险信号。优化客户风险分级管理机制，结合客户身份、交易行为、资金流向等核心维度实行动态评级，对高风险客户实行重点管控、穿透核查。推行系统智能筛查与人工精准复核双轨模式，一线员工针对久悬账户突然大额进出、短期内频繁转账等可疑行为第一时间上报并暂停相关交易，从源头阻断洗钱风险传导。

　　构建立体化宣传矩阵，以全辖营业网点为主阵地，通过LED屏滚动播放警示标语、摆放宣传折页、开展厅堂微宣讲，做好客户科普。组建志愿宣传队深入乡村、社区、商圈、小微企业，针对老年群体、个体工商户等重点人群，用通俗易懂的语言讲解洗钱危害与防范技巧。依托微信公众号推送科普图文、短视频，扩大线上宣传覆盖面。同时深化“警银联动”机制，与反诈中心建立高效信息互通渠道，通过强化转账汇款业务审核成功阻断多起诈骗案件，形成“预警—拦截—止付”全链条反诈闭环，营造全民知晓、全民参与、全民抵制洗钱的良好氛围。（张颖）