金融安全是国家安全的重要基石，反洗钱正是守护这道堤坝的基础防线。文安农商银行锚定“风险为本、科技赋能、全员参与”总体策略，把履行反洗钱法定义务嵌入经营管理全链条，持续构建覆盖事前准入、事中监测、事后处置的全流程防控格局。

　　该行第一时间组织高管层、合规条线与一线业务骨干专题研学新法新规精神，对照监管新要求全面梳理、动态修订反洗钱组织架构、客户身份识别流程、交易监测标准、可疑报告机制等一系列内控制度，厘清前中后台职责分工，推动形成“部门协同、上下贯通、责任到人”的闭环治理架构。同时把反洗钱履职纳入网点常态化自查自纠清单，以制度刚性倒逼流程规范，真正实现有章可循、有据可依。

　　围绕“了解你的客户”核心原则，该行重塑客户全生命周期管理链条：开户端做实证照核验与经营场景核实，阻断虚假注册、空壳包装等源头风险；存续端建立常态化存量账户梳理与动态评级机制，依据客户身份特征、交易行为变化灵活调整风险等级，对识别出的异动线索及时重启强化尽职调查。在此基础上推行“系统智能筛查+人工穿透复核”双轨模式，对资金快进快出、交易特征与经营逻辑背离等隐性异动保持敏感，既守住合规底线，又兼顾县域小微客户的服务温度。

　　该行坚持厅堂主阵地不放松，在营业大厅布设宣传专区、依托业务等候间隙开展“微宣讲”；同时组建金融宣传小分队走出网点，走进社区街巷、乡村集市与小微企业集聚区，用群众听得懂的表达讲清出租出借账户、代收代转不明资金、“跑分”垫资等行为的法律后果。政银联动、警银协同同步发力，把反洗钱普法融入基层治理场景，推动金融安全意识从“知道”走向“警觉”。

　　文安农商银行以新法新规落地为契机，在防控精度、队伍能力、宣教广度上持续用力，以稳健的合规底色护航县域实体经济，用心守护辖区群众的“钱袋子”。（梁皓天）