为持续夯实反洗钱内控管理体系，全面提升洗钱风险识别、预警与处置能力，切实保障群众财产安全、维护区域金融稳定，香河农商银行立足业务全流程，从前置风险把关、事中规范管控、全域宣传引导三个维度统筹推进反洗钱工作，全方位织密金融安全防护网。

　　完善内部管理架构，依据上级反洗钱管理制度细化全行工作流程，明确各条线工作权责，配齐专职反洗钱工作人员，细化岗位履职清单，实现责任到人。严格落实客户身份尽职调查，细致核实客户工作地址、联系方式、资金用途等关键信息，实行差异化账户分级管理，依据客户风险画像匹配对应账户交易权限，严格执行开户限额管理规则，新开户统一落实省联社单笔、日累计交易限额标准，客户申请上调非柜面交易额度时，必要时提供收入、经营等有效佐证，动态匹配客户真实资金需求。

　　建立多层级检查机制，融合现场核查、线上非现场抽查、定期排查与突击检查模式，对排查发现的漏洞建立整改台账，同步更新操作规范并传达至各网点负责人，保障制度落地时效。一线员工针对久悬账户突然大额进出、短期内频繁转账等可疑行为，第一时间上报风控部门并暂停相关交易，阻断风险传导。常态化组织全员参与反洗钱专题培训，结合真实洗钱典型案例开展研讨，同步邀请反诈专业讲师授课，拆解电信诈骗套路、识别技巧与防范要点，持续提升员工风险辨别与应急处置能力。

　　线下网点打造专属宣传区域，摆放海报、宣传折页，大堂工作人员利用客户等候间隙开展知识问答，现场科普账户保护常识。组织工作人员走进社区、商圈、小微企业开展专题宣讲，细致讲解各类洗钱作案手段、违法危害，普及保管身份证、不贪图高息诱惑、远离不明资金往来等实用防范技巧。建立多部门协同、上下联动的长效宣传机制，持续丰富宣传载体、创新宣讲形式，常态化走进校园、街区开展普及活动，推动反洗钱知识深入人心。（柳君）